Куди не треба вкладати гроші

1. Всі яйця в одному кошику
2. Криптовалюта і ICO
3. Інвестиції в стартапи
4. Житлова нерухомість під оренду і перепродаж
5. Магазинчик під здачу недорого
6. Форекс і валютні операції
7. Ігри на біржі з плечем від брокера

Артур Устимов - операційний директор краудфандінговой (краудінвестінговой) площадки AKTIVO

Населення втрачає інтерес до банківських вкладів. Як нещодавно повідомив глава «ВТБ 24» Михайло Задорнов, приріст вкладів в 2017 році показав історичний мінімум в вигляді 2,5%. Причиною тому - банкрутства банків і низькі ставки. Більш забезпечені громадяни вважають за краще вкладати гроші в більш дохідні інструменти, менш забезпечені - просто витрачати. Але якщо ви вирішили пошукати альтернативу депозиту, пам'ятайте: орієнтуватися треба не тільки на величину можливого доходу. Завжди звертайте увагу на ризикованість вкладень і їх ліквідність - вивести гроші з активу має бути так само просто і швидко, як і купити його. У світі інвестицій не працює страховка АСВ, ступінь ризику кожен визначає для себе сам. Але будь-який досвідчений інвестор з легкістю назве вам з десяток самих нерозумних інвестицій, які може зробити новачок. На мій погляд, сьогодні цей список виглядає так.

Всі яйця в одному кошику

Як тільки в Росії починається чергова валютна лихоманка, до мене біжать друзі з питанням: що купувати - євро, долар або, може, залишитися в рублях. Але навіть валютні аналітики, з'їли не одну сотню «гарячих собак» на цій справі, не дадуть вам гарантовано вірну відповідь. Моя думка: хочете захиститися від коливань валют - розділіть заощадження на кілька частин і зберігайте в рублях, доларах і, якщо побажаєте, в євро. Аналогічний принцип працює і в інвестиціях.

Головне правило інвестора - диверсифікація, тобто кошти необхідно вкладати в різні інвестиційні інструменти, а не в один, навіть якщо він здається найбільш виграшним. Якщо ви десь прочитали, що облігації найбільших компаній - кращий вибір з низькими ризиками для інвестора, це не означає, що їх треба купити на всі свої гроші. Подумайте про інших, не менш надійних, інструментах. Наприклад, про структурні продуктах, зараз їх пропонують своїм клієнтам багато інвестиційних компаній і банки. Або фондах нерухомості REIT, якщо говорити про отримання доходу в валюті: незважаючи на гадану екзотику, по суті, це все ті ж пайові фонди нерухомості, тільки що торгуються на іноземних біржах. Дотримуйтесь принципу не класти всі яйця в одну корзину, і ніколи не побачите, як ваш стан, вкладене в єдиний «надійний» інструмент, перетворюється в пил.

Криптовалюта і ICO

Технологія блокчейн, криптовалюта і всілякі ICO - справжній хайп наших днів. Але мене як розсудливого інвестора відверто лякають історії людей, які продали свої будинки, щоб заробити на який-небудь криптовалюта або токенах чергового ICO-проекту. Криптовалюта сьогодні - ще один інструмент для спекулянта, який заробляє на різких коливаннях вартості. Про яку-небудь надійності вкладень на цьому нічим не забезпечене і ніким не контрольованому ринку не йдеться. Не менш ризиковані інвестиції в токени, що розміщуються на кріптобіржах в ході численних ICO. Поки статистика невтішна: число ICO-проектів, де інвестори втратили гроші, в кілька разів перевищує число успішних. Визначте для себе, годитеся ви в спекулянти і схильні до такого ризику? Згадайте, за яким курсом купували долар восени 2014 року і за скільки потім від нього позбавлялися. Якщо ви розглянули в собі гуру ринкових спекуляцій, тоді, може, вам і варто звернути увагу на весь цей кріптохайп.

Інвестиції в стартапи

Інвестувати в стартапи, що обіцяють нові технології і модні сервіси, сьогодні майже так само актуально, як в криптовалюта. І для цього зовсім не обов'язково їхати за океан, вишукувати таланти в Кремнієвій долині. Вся необхідна інфраструктура давно під боком: посівні та венчурні фонди, асоціації бізнес-ангелів і краудінвестінговие майданчики - в чималій кількості і в Росії. Стати співінвестором молодих компаній сьогодні можна буквально в два кліка. Але, знову-таки, райдужні перспективи, які малює кожен з цих доморощених «єдинорогів», не завжди стають реальністю. Ніяких гарантій тут не існує. А ось втратити вкладені кошти зовсім нескладно. Венчурні інвестиції - заняття вже точно не для новачка.

Житлова нерухомість під оренду і перепродаж

Ситуація з банківськими вкладами вже знайшла відображення на ринку нерухомості, куди багато власників невеликого капіталу несуть гроші в пошуках альтернативи подешевшали депозитах. Я часто запитую покупців нових квартир, з якою метою вони це роблять? Ще якось зрозуміло, якщо квадратні метри потрібні, щоб на них жити. Але люди, які вкладають в житлову нерухомість в надії заробити, для мене загадка. Сьогодні немає ніяких гарантій, що ціни на житло в Росії будуть зростати. І до столиці нашої Батьківщини це відноситься теж, особливо з урахуванням планів московської мерії запропонувати ринку величезний обсяг нового житла в рамках реновації. Підрахувавши всі явні і приховані витрати на покупку і утримання житла, я вам скажу: навіть придбання квартири під здачу в оренду - бізнес-план на слабку «трієчку». І забудьте про те, щоб заробити, перепродуючи квартиру через кілька років володіння. Повністю повернути вкладені сюди гроші ви вже ніколи не зможете.

Магазинчик під здачу недорого

Якщо ви почитував аналітику по ринку нерухомості, то, напевно, в курсі, що, на відміну від житла, до інвестицій в комерційні об'єкти експерти набагато більш прихильні. Дохід від здачі її в оренду набагато більше, ніж прибуток від депозиту, та й дешевшає така нерухомість незначно: через кілька років ви гарантовано перепродамо свій об'єкт з прибутком. Вкладення в невеликі комерційні об'єкти (торгові та офісні площі) зараз стають популярні серед підприємців і менеджерів середньої ланки, які не займаються цим питанням професійно, а лише «паркують» кошти до кращих часів. Ось тільки не приведи Господи займатися таким самостійно, особливо якщо хто-небудь запропонує вам прикупити магазинчик задешево. В середньому ціни на якісний об'єкт вираховуються з розрахунку 10-річної окупності. І якщо об'єкт пропонують дешевше, варто задуматися - чому? Не потрібно купувати ларьок у метро, ​​приміщення під комерцію в новобудовах або, навпаки, в старих будинках, кандидатах на реновацію. Якраз в цих сегментах зараз пропозиції найпринадніші. Краще купувати затребувані, якісні капітальні об'єкти, які не піддаються ризикам знесення, здатні принести вам двозначну дохідність. Але якщо ви не професіонал і не володієте кількома сотнями мільйонів, єдиний вихід для вас - спільні інвестиції. У Росії спільні інвестиції в нерухомість (краудінвестінг) зараз набирають зростання, є спеціальні краудфандінговие майданчики, які спеціалізуються на інвестиціях в комерційні об'єкти. Вони гарантують непрофесіоналам підбір, якісну експертизу і операційне управління об'єктом. На відміну від покупки ларька, така інвестиція буде набагато прибутковіше.

Форекс і валютні операції

Реклама спекуляцій з валютою на майданчику Форекс виглядає досить заманливо. Перспектива заробити на торгівлі валютою 300-400% річних - це, звичайно, дрібниці в порівнянні з криптовалюта. Але можливість приступити до торгів, маючи за душею всього $ 100, для багатьох вагомий довід. Насправді, Форекс - вельми складний фінансовий інструмент, правильно скористатися його можливостями можуть тільки дуже досвідчені гравці. Щоб усвідомлено робити ставки на Форексі, необхідно вчитися, причому не місяць і не два. При цьому реальна величина валютного лота на майданчику починається від $ 100 тис. Тому серед гравців, які спекулюють на Форексі фактично на позикові гроші брокера, так багато тих, хто програв. Набагато більше, ніж тих, хто зміг заробити.

Ігри на біржі з плечем від брокера

Якщо ви не можете приділяти інвестицій на біржі більше 10 хв в день, можливо, в цю сторону і дивитися не варто. Купуючи акції перспективних, на ваш погляд, компаній, та ще й з кредитним плечем від брокера, помилитися дуже легко. Якщо у ваших планах - отримувати пасивний дохід, тобто ви хочете, щоб гроші працювали на вас без вашої участі, краще вивчіть ринок колективних інвестицій. Орієнтуйтеся, наприклад, на пайові інвестиційні фонди (ПІФи), на краудінвестінг в нерухомість, про який вже йшла мова. Не менш цікавим варіантом виглядають структуровані продукти, де ви отримуєте фіксований дохід з можливістю заробити більше при збігу певних ринкових умов. Ваша ж задача - вибрати інвестиційну або керуючу компанію з гарною репутацією, яка запропонує якісний і цікавий продукт. Зробити це можна, просто проаналізувавши інформаційне поле - і це набагато простіше, ніж самому вивчати всі премудрості самостійного інвестування на біржі.